Hoy en día, dada la volatilidad del contexto, las altas tasas de interés y la resistencia de las entidades bancarias a desembolsar fondos para las PyME’s, cuyo objetivo no es otro que:
- el de robustecer su caja inyectando Capital de Trabajo (ya sea para el afrontar pago de aguinaldos, bonos de fin de año, quitarse deudas de encima a plazos de financiación acordes a un flujo de fondos que les permite acomodarse a una coyuntura mas incierta, etc).
- o apostar (por que todavía existen muchísimas PyME’s que siguen apostando a pesar de contextos tan adversos) a nuevos proyectos de inversión.
Uno de los mayores desafíos y obstáculos con los que se encuentran es el cómo acceder a estos fondos, no encontrarse con el constante rechazo de los Bancos y, en caso de obtener un si, que es si venga acompañado de una oferta crediticia que no sea en extremo voraz donde el CFT supere, a veces, en dos o tres veces la inflación.
¿Sabías que son las SGR ó Sociedades de Garantía Recíprocras?
Si bien en los últimos años fueron tomando cada vez más relevancia, no todas las PyME´s conocen lo que son, cómo funcionan o, muchas veces, tienen el prejuicio que su operatoria es muy burocrática por lo que ni siquiera se dan la chance de analizar la posibilidad de trabajar conjuntamente con alguna de ellas para obtener un Aval que les permita llegar a un préstamo bancario a una tasa diferencial y a buenos plazos.
En unas pocas líneas, las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) tienen como objetivo facilitar el acceso al crédito a las MiPyMES, otorgando garantías que mejoran sus condiciones de financiamiento en las entidades financieras, mercado de capitales, organismos públicos y proveedores.
Cuando una MiPyME recibe una garantía de una SGR, puede negociar con los acreedores un crédito, cheque o pagaré a una mejor tasa, tanto para inversiones productivas o capital de trabajo.
Las SGR están formadas por Socios Protectores, cuyos aportes conforman un Fondo de Riesgo que permite a las SGR responder ante los acreedores en caso de que la MIPyME no pueda pagar el crédito, y Socios Partícipes, que son las MiPyMEs que reciben las garantías.
Actualmente, existen alrededor de 45 SGR.
Si bien el trámite para comenzar la calificación para obtener el Aval suele parecer un tanto tedioso, no dista mucho de lo que suele ser lo que pide cualquier entidad Bancaria para mantener nuestra linea de financiación activa. Solo es necesario tener al día nuestro legajo, el cuál, mínimamente debería contener:
- Último Balance.
- Ventas Post-Balance.
- Deudas Comerciales.
- Deudas Financieras – Bancarias.
- Deudas Fiscales.
- Certificado MiPyme.
- Últimas DDJJ de IVA e IIBB.
- Estatuto.
- DNI de los Socios.
- DDJJ de Ganancias de la Sociedad.
- Alguna otra información comercial que pueda llegar a solicitar la SGR
Como podrán ver, el grueso de la información, es documentación que suele pedir cualquier entidad bancaria por lo que debería ser sencilla recopilarla y tener un legajo armado y permanentemente actualizado.
Esperamos que este post haya sido de utilidad y que de ahora en más, sirva como herramienta para el día a día de su planificación financiera.
