El Banco Central de la República Argentina (B.C.R.A.), implementa nuevas medidas para impulsar el financiamiento a MiPyME’s
En un contexto de varios años, donde el crédito a este segmento fuera muy escaso y con demasiados requisitos y, donde los Bancos priorizarán, entre otras cosas, el crédito al consumo, esta medida busca incentivar que las entidades bancarias ofrezcan más créditos a las pymes y, a la vez, que estos sean a plazos más largos.
De acuerdo a lo comunicado en el sitio web del B.C.R.A., se establece un nuevo esquema normativo de incentivos al financiamiento a las MiPyMEs
Comunicado del B.C.R.A.
En el marco del proceso de normalización y simplificación en materia regulatoria, el Directorio del Banco Central de la República Argentina (BCRA) estableció un sistema de incentivos para fomentar el financiamiento a las MiPyMEs.
A partir de abril de 2024 entrará en vigencia el Cupo MiPyME Mínimo, un esquema simplificado de incentivo para fomentar la asistencia crediticia basado en la disminución de encajes.
En concreto, las entidades financieras sólo podrán beneficiarse de las reducciones de sus requisitos de efectivo mínimo (encajes) vinculados con la proporción de créditos a MiPyMEs en la medida que el saldo promedio de estas financiaciones sea de al menos el 7,5% de sus depósitos del sector privado no financiero en pesos, y que al menos el 30% de dicho monto sea destinado a proyectos de inversión a un plazo mínimo de 24 meses de vida promedio. Las tasas de interés se pactarán libremente entre las partes.
En forma complementaria se agrega un nuevo incentivo para fomentar préstamos a más largo plazo. Los financiamientos a proyectos de inversión de MiPyMEs que sean otorgados a un plazo mayor o igual a 36 meses de vida promedio permitirán a la entidad financiera otorgante reducir, en forma adicional, un 40% del monto del financiamiento de su requisito de efectivo mínimo.
El BCRA mantiene su compromiso de continuar con el proceso de normalización y flexibilización regulatoria a medida que las condiciones macroeconómicas continúen estabilizándose. En ese sentido, se prevé que la normalización permita continuar desactivando los subsidios que, a través de incentivos artificiales, generan un costo cuasi fiscal al BCRA que deriva en mayor emisión monetaria.
¿Qué significa esto?
Qué en la medida que los Bancos destinen al menos el 7,5% de sus depósitos del sector privado no financiero en pesos a créditos para MiPyMEs, y que al menos el 30% de ese monto sea para proyectos de inversión a un plazo mínimo de 24 meses, estas podrán reducir el monto de sus encajes.
Además, se establece un incentivo adicional para préstamos a más largo plazo.
¿Qué son los encajes bancarios?
| Es la porción de sus depósitos que los bancos comerciales no pueden prestar. Ese dinero queda inmovilizado en una cuenta corriente que las entidades tienen abierta en el Banco Central. El Banco Central paga a los bancos una tasa de interés por ese dinero. |
En conclusión
En la medida que las entidades financieras tengan la capacidad de reducir el porcentaje de encajes (el cual está regulado por el Banco Central), tendrán mayor capacidad de fuego, es decir, mayor capacidad de otorgar dinero en concepto de créditos, siempre y cuando, estos vayan al Sector Privado No Financiero.
Algo importante a mencionar es que la Tasa de Interés se pactará libremente entre las partes.
Finalmente y como siempre recomendamos desde nuestro equipo de Finanzas, resulta fundamental el:
- Contar con el legajo crediticio actualizado.
- Tener apertura en, al menos, dos o mas entidades financieras / bancarias.
- Tener calificación en una o más Sociedades de Garantías Recíprocas.
